Значителна група американци изостават с плащането на колите си - икономически предупредителен знак

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

Ключова група американски кредитополучатели доста изостават по своите заеми за коли. Това е още един знак, че стопанската система на Съединени американски щати образува съществени пукнатини, оставяйки най-уязвимите във финансови усложнения.

Процентът на ипотечните кредитополучатели – тези с кредитни рейтинги под 670 – които закъсняват с най-малко 60 дни по заемите си за коли, се е удвоил от 2021 година до 6,43%, съгласно Fitch Ratings. Това е по-лошо, в сравнение с през последните три рецесии – по време на пандемията на Covid, Голямата криза или краха на dot-com.

Текущият % на закононарушения в ипотечните заеми в Америка е на второто най-високо равнище от началото на 90-те години. Единственият път, когато беше по-висок: предишния януари. Колите се лишават с най-голям % от Голямата криза от 2008 и 2009 година

Това е смущаваща наклонност за икономистите: заемите за коли нормално са последните заплащания, които американците са подготвени да пропуснат. Те са прекомерно значими за живота им: Колите са съществени принадлежности, с цел да стигнете до работа, да шофирате фамилии и да получите достъп до храна.

Няма място за грешки

Рекордните цени на колите и високите лихвени проценти, съчетани с различен инфлационен напън, доведоха до рекордни междинни заплащания за коли и сложиха притежателите на коли под забележителен стрес.

Въпреки че финансовият стрес върху ипотечните кредитополучатели на коли се стабилизира през 2025 година след огромни нараствания на закъснелите заплащания и отнеманията през последните две години, икономистите се притесняват какво може да се случи, в случай че пазарът на труда стане доста по-слаб и съкращенията станат по-чести.

За ипотечните кредитополучатели процентът на несъблюдение – тези, чиито коли са били или са на път да бъдат отнети – който остава на нараснал % от 11% през септември по отношение на миналата година, съгласно данни на Cox Automotive.

Тези кредитополучатели постоянно нямат различен избор, с изключение на да просрочат отговорностите си. Те не могат да продадат колите си, тъй като дължат доста повече, в сравнение с костват. Те постоянно към този момент са пропуснали заплащания по други отговорности, като заплащания по ипотека или наем, както и дължими заплащания по кредитни карти и студентски заеми.

„ Няма място за неточности “, сподели Джонатан Смоук, основен икономист в Cox Automotive.

Нарастващи разходи

Около половината от заемите и лизингите за нови коли, направени през второто тримесечие, са имали месечни заплащания от $500 или повече, а 46% от заемите за използвани коли имат заплащания от $500 или повече, съгласно Experian. За заеми и лизинги за нови коли 8% имат заплащания над $1000.

Разходите за ремонт също са се нараснали – във време, когато мнозина държат колите си по-дълго, с цел да избегнат харченето на нова. Разходите за ремонт на моторни транспортни средства са се нараснали с 15% на годишна база през август, съгласно Бюрото по трудова статистика. Това е най-вече от близо две години. А разноските за ремонт се усилиха с 5% сред юли и август, най-голямото месечно нарастване в историята.

Междувременно цените на автомобилните застраховки се усилиха доста след пандемията. През август автомобилните застраховки се покачиха с най-малкия годишен ритъм от три години – само че това въпреки всичко възлизаше на сериозен скок от близо 5%, много над общия % на инфлация.

Консуматорска болка

Повишените разноски за владение и поддръжка на автомобил не се случват във вакуум: те се случват след години на повишаване на цените в супермаркетите и в цялата стопанска система. А преди две години доста заплащания по студентски заеми, които бяха спрени по време на пандемията, станаха изискуеми още веднъж. Преди година просрочените заплащания на студентски заем още веднъж започнаха да се регистрират от кредитните резултати, тласкайки някои кредитополучатели към по-ниски кредитни рейтинги, което може да увеличи лихвите, които са им начислени по други заеми, в това число заеми за коли.

Повишените проценти на просрочия по ипотечните заеми показват по какъв начин под повърхността на хитовата възвръщаемост на фондовите пазари и мощния общ стопански напредък, доста консуматори страдат.

Показателно е, че американците с по-висок кредитен рейтинг не наподобява да изпитват усложнения да правят заплащания за коли. Процентът на просрочие измежду първокласните кредитополучатели се е нараснал доста, само че остава доста невисок - под 0,5%.

„ Няма паника за първокласните кредитополучатели “, сподели Род Чадехъмб, основен пълководец за обезпечени с активи скъпи бумаги в Bloomberg Intelligence.

Голямата разлика сред равнищата на просрочие на първокласните и високорисковите кредитополучатели е още едно увещание за по този начин наречената K-образна стопанска система: доста американци, които имат пари на фондовия пазар и имат все по-ценни жилища, се оправят добре и харчат нападателно, само че доста други, изключително потребителите с по-ниски приходи, се борят да останат на повърхността.

Редица заемодатели, които се специализират във високорискови заеми за коли, чакат все по-голям % от клиентите им да не изпълнят отговорностите си и да върнат колата си, сподели Памела Фухи, професор по право в Университета на Джорджия и специалист както по автофинансиране, по този начин и по банкрути.

Репо бизнесът в последно време е много деен. Ипотечните кредитори вграждат GPS функционалности в колите, с цел да улеснят екипите, които връщат транспортните средства, да ги намират, сподели тя. Кредиторите могат даже да деактивират запалването на колите, с цел да попречат на притежателите да ги карат, откакто са просрочили заема.

„ Числата (repo) демонстрират, че евентуално е покрай Голямата криза по размер “, сподели Джордж Бадийн, който управлява Midwest Recovery and Adjustment в Детройт и също по този начин е президент на една от комерсиалните групи в своята промишленост. „ В момента това е богата на цели среда. “